长安银行行长王作全:地方银行发展的变与不变

2019-11-07 10:58:36  来源网络

新中国成立以来,城市的奇妙变化和变迁是中国经济繁荣和发展的最好证明。其中,地方商业银行作为城市经济和社会的主要角色,是城市改革开放和经济繁荣成就的典型代表,是推动城市舞蹈的重要力量源泉,也是展示城市形象的响亮名片。

长安银行行长王作权

为了展示地方商业银行的成就和特点,回顾中国经济发展的成就和历程,10月1日,特别强调开展了“城市动力——中国地方商业银行发展成就之旅”活动。其目的是真实反映地方商业银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的大局,“一窥全貌”,全面反映地方经济发展的显著成就。

此次活动中,长安银行行长王作权接受了中国国家信息中心(CNNIC)的采访,考察了当地商业银行的发展成就和成就,以及面临的市场挑战和机遇。

中国新闻网:地方商业银行在支持地方经济发展方面做出了巨大贡献。你能谈谈长安银行在当地经济发展中扮演的角色吗?

王佐权:长安银行成立之初,像国内其他地方商业银行一样,必须有三个基础:以地方经济为基础,以小微企业为基础,以城乡居民为基础。

在稳定的基础上,长安银行要做好三项服务:服务地方经济、服务小微企业和服务城乡居民。这是长安银行的市场定位。

从功能上看,商业银行的功能与其发展能力和发展阶段密切相关。

由于规模小,早期的长安银行提出了三年发展目标,成为地方金融中不可忽视的力量。

当长安银行资产超过1000亿元时,长安银行的发展进入了第二阶段。它的规模和能力已经大大提高。我们现阶段的发展目标是成为当地经济发展的生力军。

长安银行的资产目前已经超过2600亿。就存款而言,我们在陕西的金融市场份额已经达到7%左右。因此,我们的主席还提出了一个新的目标,即成为未来当地经济和金融供给的主力军。

在小微企业金融服务方面,长安银行的地位是市场领导者。从小型微型企业的市场份额来看,长安银行在陕西省排名第一,约占总数的33%。

在零售金融领域,长安银行从创新的角度出发。因为长安银行在地方一级有两大优势。一是法人优势。在一定程度上,长安银行在利率定价和财务管理方面具有主动权,但通常大型商业银行的分行在利率定价方面相对被动。因此,在零售金融方面,长安银行希望成为围绕个人客户的创新者。

总体而言,长安银行凭借自身优势,依靠准确定位,在当地经济发展中发挥着重要作用。在全省经济发展中,长安银行发挥了重要作用,填补了地方财政缺口。

例如,在客户准入方面,一些地方企业被视为地方分部门的大客户,而地方城市的规模相对有限。他们也有资金需求。然而,很难进入如此规模的大型国有银行的准入名单,但我们可以在监管要求的许可范围内积极支持。这样,长安银行作为地方金融的代表,将充分发挥其独特优势,补充地方企业的金融需求。

中国新闻网:地方商业银行在改善网点布局、造福企业和人民方面取得了巨大成就。通过自身的努力,中国主动开放了最后一公里的金融服务,这对促进地方金融稳定发挥了至关重要的作用。在这个维度上,你认为地方商业银行的价值体现在哪里?

王佐权:城市商业银行的价值首先体现在本地。在经济发展相对滞后、金融体系相对薄弱的地区,城市商业银行填补了这一领域的一些空白,是改善区域金融市场和结构的推动者。

为什么说它填补了空白?地方银行有一个基本上需要分发给县级的特点。然而,一些国家的金融总量、国内生产总值和市场规模较小,这使得一些银行不可能完全陷入困境。因此,一些国家在普惠金融方面做得不够好。

其次,网点布局完成后,长安银行一定会为当地服务,发展业务。长安银行将作为促进者改善当地金融市场和金融结构。

相对来说,西部地区的经济不发达。与陕西一样,区域发展更加不平衡。一些县的国内生产总值为1000亿元,而另一些县的国内生产总值可能不到50亿元。也许一半以上的金融资源在xi安,陕西近4万多亿存款中的一半也在Xi安。

在区域经济发展不平衡的情况下,长安银行已经渗透到县域分销网络中,负责用金融手段支持当地经济发展,对陕西整体均衡发展起到了一定的推动作用。

此外,就金融服务而言,本地银行有靠近市场的天然优势。长安银行以差异化服务、特色产品和本地化人员为基础,积极发挥金融机构的作用,成为有效的市场提供者。贴近市场是先决条件,只有贴近市场才能了解市场,了解市场服务才能差异化。同时,通过引进一些特殊产品。此外,长安银行的员工基本上是本地化的,因此它可以充分承担有效的金融市场提供者的责任。

第三个作用是长安银行充分发挥自身的企业优势,在推动一些新的本地化业务方面发挥主导作用。一个例子是阿里金融现在已经建立了许多分支机构,并在网上建立了业务线。然而,小额贷款和小额贷款等业务有时得到当地银行和本地化数据的支持。因此,服务差异化、产品差异化和人员本地化是长安银行的核心竞争力。

中国新闻网:目前,金融创新对银行越来越重要。它不仅能提高银行的核心竞争力,还能给众多竞争对手带来许多便利。你能谈谈长安银行在金融创新方面给客户带来了什么样的优质服务吗?

王佐权:长安银行的金融创新分两个阶段进行。第一阶段是合作学习,第二阶段是研发创新。

我们现在谈论的大多数金融创新实际上都是互联网信息技术。科技公司做金融,这被称为互联网金融。金融企业做互联网叫做金融互联网。

从长安银行的现状来看,金融创新在更大程度上是从金融互联网的角度来看待的。现在,金融互联网的第一个特点是方便。在客户去银行办理业务之前,他必须提交文件,然后银行会审查这些文件。几天后,银行会一层一层地进行调查和审查,这需要时间和精力。金融互联网之后,效率发生了明显的变化。

第二个特点是基于场景,长安银行计划采取两个步骤。第一步是合作。从现实出发,长安银行在金融互联网领域的科技能力有限。因此,它通过合作观察积累,然后进行自主创新。目前,长安银行正在与阿里金融、京东金融、平安普惠等多家机构合作。

对长安银行来说,除了缺乏硬技术之外,最需要的是一个风力控制模型,即贷款人是否有任何问题以及如何计算建议的贷款额。它可能基于一组大数据,如职业、年龄和消费习惯。

经过第一阶段的合作学习过程,长安银行现在已经进入第二阶段,并开始制作自己的数据模型。在此期间,我们与陕西省税务局合作,自主开发了“税收电子贷款”产品。该产品拥有60多万个小微企业的数据库,是长安银行自己设计的模型,通过数据运行和批量提取结果。“税收电子贷款”无需人工干预即可上线,目前规模已超过6700万。

此外,长安银行的理财业务在全国城市商业银行中名列前茅,理财产品规模达到570多亿元。此外,理财产品的净值比例也很高。

中国新闻网:面对技术浪潮,越来越多的银行将资源转向金融科技领域。创新的金融科技应用被引入银行系统。在这种趋势下,你认为地方商业银行应该如何利用金融科技寻求新的变化?

王佐泉:赵永军董事长提出,过去技术应该为企业服务,现在技术应该引领企业发展。

金融技术在长安银行的应用需要做好两件事。首先是基本问题,搭建一个好的平台。因为互联网金融不同于其他系统,如果使用传统的核心系统,它可能不会像现在这样。包括传统的信用体系在内,很难支持新兴的在线贷款。因此,有必要先搭建平台。有了这个平台,我们可以使用技术和模型自由创新。二是选择切入点。在工业应用方面,长安银行选择了四种工业应用作为切入点。一是银校合作,二是银医合作,三是银商合作,四是供应链金融。

更多的金融技术也被用于将网点转变为智能网点。目前,长安银行智能银行今年已开展了22个试点项目,成效显著。

在银行3.0之后,银行的实体网络已经减少,但银行服务无处不在。因此,智能网点的改造是金融技术的一大亮点。

中国新闻网:地方商业银行发展演变的历史也是中国金融体系不断完善的历史。随着我国金融业去杠杆化的深入和整体监管体系的进一步完善,地方商业银行应该如何坚持和转型?

王佐泉:关于地方商业银行的转型,实际上是一个变化和不变性的问题,即什么应该改变,什么不应该改变。

保持不变的第一件事是你需要坚持什么。就我个人而言,我理解市场的定位是不可改变的。因为市场定位是长期形成的,这并不意味着变化会改变。这是一个历史积累过程。

第二,最初的心和使命是不能改变的。起初,当国家和政府建立地方商业银行时,最重要的最初意图是让我们在三种服务的基础上做三件事,这在这个层面上是不能改变的。

第三,我认为行动的要求和目标不能改变。我们董事长对长安银行的高质量发展提出了三个要求。即速度、质量和效率。这一要求不能改变。

就长安银行而言,什么需要改变。首先真诚拥抱金融科技,向科技方向转变。第二家分行应该转型为零售智能银行。由于未来的网点将更多地关注零售服务,这也是一个需要改变的地方。第三个县域的布局是陕西107个县。长安银行现在有55个县,其中一些县。我们力争在未来两到三年内实现基本覆盖,这也是我们当地银行的使命。

第四个变化是长安银行将向综合经营转型。长安银行目前已经成立了一家消费金融公司。今后,我们将按照监管部门的意见进一步加强和扩大,继续向综合管理方向发展。

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